적립식 투자란?
적립식 투자란 일정 기간 동안 고정된 금액을 주기적으로 투자하는 방식을 말합니다.
이 방법은 주식, 펀드 등 다양한 투자 상품에 적용될 수 있습니다.
적립식 투자의 핵심 원리는 '평균단가 기법'입니다.
즉, 주가가 높을 때는 적은 수의 주식을, 주가가 낮을 때는 많은 수의 주식을 사게 되므로 장기적으로 보면 주식의 평균 구입 가격을 낮출 수 있다는 것입니다.
이 방식은 시장의 변동성을 이용하여 수익을 극대화하는데 도움이 됩니다.
적립식 투자의 장점은 다음과 같습니다.
주기적인 투자로 시장의 변동성을 극복할 수 있습니다. 투자에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
작은 금액부터 시작할 수 있기 때문에 큰 부담 없이 투자를 시작할 수 있습니다.
장기적인 투자에 적합합니다. 투자 기간이 길어질수록 투자 결과가 안정화될 가능성이 높습니다.
적립식 투자는 어떤 사람들이 하면 좋을까?
적립식 투자는 다음과 같은 특성을 가진 투자자에게 적합합니다.
1.장기적인 투자 계획을 가진 사람: 적립식 투자는 주식의 가격 변동을 이용하여 장기적으로 투자 수익을 극대화하는 방법입니다.
단기적인 수익을 추구하는 투자자보다는 장기적인 투자 계획을 가진 투자자에게 적합합니다.
2.주기적인 수입을 가진 사람: 적립식 투자는 일정한 기간 동안 고정된 금액을 투자하는 방식입니다.
주기적인 수입이 있는 투자자에게 적합합니다.
3.시장 변동에 대한 리스크를 피하고 싶은 사람: 적립식 투자는 주가의 상승과 하락을 이용하여 평균적인 매입가를 낮추는 방식입니다.
이는 시장 변동에 대한 리스크를 줄여줍니다.
4.자율적인 투자를 선호하는 사람: 적립식 투자는 투자자가 자신의 투자 계획에 따라 주기적으로 투자할 수 있게 해줍니다.
투자 시간, 투자 금액 등을 자율적으로 결정할 수 있어 투자자의 투자 습관에 맞춰 자유롭게 투자할 수 있습니다.
5.처음 투자를 시작하는 사람: 적립식 투자는 작은 금액부터 시작할 수 있어 투자에 대한 부담을 줄여줍니다.
또한, 시장의 변동성을 경험하면서 투자에 대한 이해를 높일 수 있습니다.
적립식 투자에 대한 이해가 높아지면, 투자자는 시장 상황에 따라 적립식 투자의 주기나 금액을 조정하며 더욱 효과적인 투자 전략을 수립할 수 있습니다.
적립식 투자를 시작하기 전에 필요한 건 뭔가요?
적립식 투자를 시작하기 전에 다음과 같은 것들이 필요합니다.
1.투자 계획: 투자 목표, 투자 기간, 투자할 금액 등을 포함하는 투자 계획을 세워야 합니다.
이는 투자의 방향성을 제시하고, 투자 과정에서의 결정을 돕습니다.
2.투자 가능한 자금: 적립식 투자는 일정 금액을 주기적으로 투자하는 방식이므로, 투자할 수 있는 자금이 필요합니다.
이 자금은 일정한 수입이 있어야 하며, 생활비에 영향을 주지 않는 범위 내에서 설정되어야 합니다.
3.투자 상품에 대한 이해: 투자할 상품에 대한 충분한 이해가 필요합니다.
투자 상품의 특성, 수익률, 위험성 등을 파악하여 자신의 투자 목표와 잘 맞는 상품을 선택해야 합니다.
4.투자 계좌: 투자를 진행하기 위해서는 투자 계좌가 필요합니다. 은행이나 증권사에서 투자 계좌를 개설할 수 있습니다.
5.장기적인 마인드셋: 적립식 투자는 장기적인 투자 방식이므로, 단기적인 수익을 추구하기 보다는 장기적인 가치 상승을 목표로 하는 마인드셋이 필요합니다.
6.시장 동향에 대한 이해: 투자 시장의 동향을 이해하는 것도 중요합니다.
시장 동향을 파악하면 투자의 타이밍을 잘 결정할 수 있고, 투자 전략을 조정하는 데 도움이 됩니다.
이러한 준비를 통해 적립식 투자를 시작하면, 투자 과정에서 발생할 수 있는 위험을 최소화하고 투자의 효율성을 높일 수 있습니다.
적립식 투자 상품들은 어떤 것 들이 있나요?
적립식 투자에 적합한 상품은 다음과 같습니다.
1.주식: 주식은 가장 일반적인 적립식 투자 상품입니다.
주식의 가격은 시장 상황에 따라 변동성이 크므로, 적립식 투자를 통해 평균 매입 가격을 낮추는 효과를 볼 수 있습니다.
-수수료: 주식 매매 시 거래 대금의 일정 비율(0.015% ~ 0.6%)이 수수료로 부과됩니다.
수수료는 증권사마다 다르며, 거래량에 따라 차등적용될 수 있습니다.
-장점: 주식은 잠재적으로 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
또한, 주주로서 회사의 경영에 참여하고 배당금을 받을 권리를 가집니다.
-단점: 주식 투자는 시장의 변동성에 따른 위험이 큽니다.
특히 개별 주식을 선택하고 관리하는 것은 많은 시간과 노력이 필요합니다.
2.ETF(상장지수펀드): ETF는 다양한 주식을 한 번에 사는 것과 같은 효과를 가지므로 분산 투자 효과를 누릴 수 있습니다.
코스피 지수나 코스닥 지수와 같은 대표적인 지수를 추종하는 ETF를 통해 적립식 투자를 할 수 있습니다.
-수수료: ETF 매매 시 거래 대금의 일정 비율(0.01% ~ 0.3%)이 수수료로 부과됩니다.
ETF 운용사가 부과하는 운용 수수료도 고려해야 합니다.
-장점: ETF는 시장의 평균 수익률을 추구하며, 다양한 주식에 분산 투자하는 효과를 누릴 수 있습니다.
주식처럼 거래가 가능하여 유동성이 좋습니다.
-단점: ETF는 추종하는 지수에 따라 수익률이 결정되므로, 개별 주식 투자와 같은 높은 수익률을 기대하기 어렵습니다.
3.펀드: 다양한 종류의 펀드가 적립식 투자에 적합합니다.
펀드는 전문가가 관리하므로, 투자 초보자도 상대적으로 쉽게 투자할 수 있습니다.
주식 펀드나 채권 펀드, 혼합 펀드 등 다양한 펀드 중에서 자신의 투자 목표와 위험 수용도에 맞는 펀드를 선택하여 적립식 투자를 할 수 있습니다.
-수수료: 펀드는 판매 수수료와 운용 수수료가 부과됩니다.
판매 수수료는 펀드를 구매할 때 부과되며, 일반적으로 투자 금액의 12%입니다.
운용 수수료는 펀드를 운용하는 데 드는 비용으로, 펀드의 연간 자산 규모의 0.52.5% 정도가 수수료로 부과됩니다.
-장점: 펀드는 전문가가 관리하므로 투자 초보자도 상대적으로 쉽게 투자할 수 있습니다.
다양한 종류의 펀드 중에서 자신의 투자 목표와 위험 수용도에 맞는 펀드를 선택할 수 있습니다.
-단점: 수수료가 부과되므로, 수수료를 고려한 수익률이 낮을 수 있습니다.
펀드의 성과는 운용사와 운용자의 능력에 따라 크게 달라질 수 있습니다.
4.ELW(주식워런트증권): ELW는 기초자산의 가격 변동에 비례하여 가격이 변동하는 파생상품입니다.
ELW는 레버리지 효과가 있어 작은 투자로도 큰 수익을 얻을 수 있지만, 반대로 손실도 크게 날 수 있으므로 위험 수용도가 높은 투자자에게 적합합니다.
-수수료: ELW 매매 시 거래 대금의 일정 비율(0.01% ~ 0.3%)이 수수료로 부과됩니다.
-장점: ELW는 레버리지 효과가 있어 작은 투자로도 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
-단점: 반대로 손실도 크게 날 수 있으므로 위험 수용도가 높은 투자자에게 적합합니다.
ELW는 만기일이 정해져 있어 시간에 따른 가치 손실이 발생할 수 있습니다.
이 중에서도 ETF나 펀드는 주식과 같은 개별 종목을 직접 선정하고 관리할 필요가 없어, 투자에 대한 지식이 부족한 초보 투자자나 시간이 부족한 투자자에게 적합합니다.
한편, 주식이나 ELW는 투자자 본인이 직접 종목을 선정하고 관리해야 하므로, 투자에 대한 이해도와 시간, 노력이 필요합니다.
적립식 투자의 장점과 단점
적립식 투자는 특정한 투자 방식으로, 그 장점과 단점을 이해하는 것이 중요합니다.
# 장점
1.시장 변동성 극복: 적립식 투자는 주가가 높을 때는 적게, 낮을 때는 많이 사는 '평균 단가 기법'을 활용하여 시장의 변동성을 극복할 수 있습니다.
2.저렴한 시작 비용: 적립식 투자는 작은 금액부터 시작할 수 있기 때문에 투자에 대한 부담을 줄일 수 있습니다.
장기적 안정성: 적립식 투자는 장기적인 투자에 적합하며, 투자 기간이 길어질수록 투자 결과가 안정화될 가능성이 있습니다.
3.투자 습관 형성: 정해진 금액을 정해진 주기로 투자함으로써 좋은 투자 습관을 형성할 수 있습니다.
# 단점
1.단기 수익 제한: 적립식 투자는 장기적인 안정성을 추구하는 투자 방식이므로, 단기간에 큰 수익을 내기 어렵습니다.
2.시장 상승장에서의 한계: 적립식 투자는 '평균 단가 기법'을 활용하지만, 이는 시장이 계속 상승하는 상황에서는 한계를 가질 수 있습니다.
왜냐하면 주가가 계속 상승하는 상황에서는 한 번에 큰 금액을 투자한 경우에 비해 수익률이 낮을 수 있기 때문입니다.
3.자금의 유동성 제한: 일정 금액을 일정 기간 동안 투자해야 하므로, 필요에 따라 자금을 유동적으로 활용하는 것이 제한될 수 있습니다.
적립식 투자를 시작할 때 주의해야 할 점이 있을까?
적립식 투자를 시작할 때 다음과 같은 점들을 주의해야 합니다.
1.투자 목표 설정: 투자의 목표를 명확히 설정하는 것이 중요합니다.
장기적인 목표인지, 단기적인 목표인지, 투자로 얻고자 하는 수익은 얼마인지 등을 명확히 설정해야 합니다.
2.적절한 투자 상품 선택: 적립식 투자에 적합한 투자 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
상품의 수익률, 리스크 수준 등을 고려해야 하며, 이는 투자자 개인의 목표와 위험 허용도에 따라 달라집니다.
3.장기적인 투자 마인드 유지: 적립식 투자는 단기간의 가격 변동보다는 장기적인 가치 상승을 목표로 합니다.
따라서, 단기적인 시장 변동에 휘둘리지 않고 장기적인 투자 마인드를 유지해야 합니다.
4.분산 투자 고려: 모든 투자가 그렇듯, 적립식 투자도 특정 투자 상품에만 집중하지 않고 다양한 투자 상품에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
이는 투자 리스크를 분산시키고 더욱 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.
5.투자 금액과 주기 설정: 투자 금액과 주기는 개인의 경제 상황에 맞게 설정해야 합니다.
너무 많은 금액을 투자하여 생활비에 지장이 가지 않도록 주의해야 하며, 일정한 주기로 투자가 이루어질 수 있도록 계획을 세워야 합니다.
6.투자 후의 리뷰와 조정: 적립식 투자를 시작한 후에도 주기적으로 투자 상황을 리뷰하고 필요에 따라 투자 계획을 조정해야 합니다.
이는 투자의 효율성을 높이고 개인의 투자 목표에 맞게 투자 전략을 수정할 수 있게 합니다.
